Credit Score 500 है? फिर भी Home Loan चाहिए? ये बातें जानना है जरूरी

आज के समय में घर, कार या व्यक्तिगत जरूरतों के लिए लोन लेना आम बात हो गई है, लेकिन इस सपने को साकार करने में एक छोटा सा नंबर आपकी राह में रोड़ा बन सकता है—आपका क्रेडिट स्कोर। क्रेडिट स्कोर वह जादुई आंकड़ा है, जो यह तय करता है कि बैंक या वित्तीय संस्थान आपको कितनी आसानी से लोन देंगे।

अगर आपका स्कोर शानदार है, तो कम ब्याज दरों के साथ लोन आपके लिए आसान हो सकता है। लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर 500 के आसपास है, तो क्या आप अपने सपनों का घर खरीदने के लिए होम लोन ले सकते हैं? आइए, इस सवाल का जवाब तलाशते हैं और जानते हैं कि कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद लोन लेने की राह कैसे आसान हो सकती है।

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय सेहत का आईना होता है। CIBIL, CRIF हाई मार्क, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन जैसे क्रेडिट ब्यूरो 300 से 900 के बीच स्कोर तय करते हैं, जिसमें 500 को बेहद कम माना जाता है। इतना कम स्कोर यह दर्शाता है कि आपने शायद समय पर EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं किया, या आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो) जरूरत से ज्यादा है।

ऐसे में, बड़े बैंक जैसे HDFC, ICICI या Axis Bank लोन देने में हिचकिचाते हैं। ये बैंक आमतौर पर 650 या उससे ज्यादा स्कोर वालों को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि यह स्कोर वित्तीय अनुशासन और भरोसे का प्रतीक होता है।

लेकिन क्या कम क्रेडिट स्कोर का मतलब यह है कि आपका लोन लेने का सपना टूट जाएगा? जरूरी नहीं! विशेषज्ञों का कहना है कि कुछ स्मार्ट कदम उठाकर आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर कर सकते हैं। बेसिक होम लोन के सीईओ अतुल मोंगा सलाह देते हैं कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने मौजूदा कर्ज को कम करने की कोशिश करें।

अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% से नीचे रखें। उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है, तो उसका 30,000 रुपये से ज्यादा उपयोग न करें। इसके अलावा, समय पर EMI और बिलों का भुगतान आपके स्कोर को धीरे-धीरे सुधार सकता है।

एक और महत्वपूर्ण बात—बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें। हर बार जब कोई बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक करता है, इसे 'हार्ड इंक्वायरी' माना जाता है, जो आपके स्कोर को और नीचे ला सकता है। साथ ही, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें। अगर उसमें कोई गलती हो, जैसे गलत तरीके से दर्ज किया गया भुगतान, तो उसे तुरंत ठीक करवाएं। ये छोटे-छोटे कदम आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत बनाने में कारगर हो सकते हैं।

कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अगर आपको लोन मिल भी जाता है, तो ब्याज दरें काफी ज्यादा हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, जहां अच्छे क्रेडिट स्कोर वालों को 8.1% की ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है, वहीं 500 स्कोर वालों को 10% से ज्यादा की दर चुकानी पड़ सकती है।

इसका मतलब है कि आपकी EMI ज्यादा होगी, और लोन चुकाने में समय और पैसे दोनों ज्यादा लगेंगे। फिर भी, हार न मानें। छोटे वित्तीय संस्थान या NBFC कभी-कभी कम स्कोर वालों को लोन देने के लिए तैयार हो सकते हैं, बशर्ते आप अन्य शर्तें पूरी करें।